大家好，我是喵叔。
时间过得实在是快，一眨眼就到了年的最后一个月了，临近年底，市场上产品变化是有的，但整体是趋于平稳的。受市场下行的影响，市面上各家公司的产品也是整体较为保守。
今年的“开门红”也被很多人称为“最冷开门红”，一是大环境不太好，二是产品本身竞争力相比之前有所下降。但毕竟保险的属性在这，有需求的人群依然会把它设为首选。当前市场上，如果还有人继续在吹嘘什么4%、5%的复利账户，请一定擦亮双眼，避免被骗。喵叔也听说了某些公司业务员做业务，真的是靠“骗”。
到了年终，哪些产品更值得入手呢，今天我们一起来看看。
保障型产品
推荐具体的产品之前，喵叔觉得有必要给一些新人做个科普。在我们家庭的基础保障中，一共四大险种，分别是重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。其中医疗险常常谈到的是住院医疗险，而住院医疗险又以百万医疗和中高端医疗为主要险种。
对于家庭顶梁柱的成年人来说，建议四大险种缺一不可；小朋友不承担家庭责任，可以去掉定期寿险；老年人不承担家庭责任，加上年龄比较大，如果投保重疾险容易出现总保费高于保额的情况，一般建议只需要配置医疗险和意外险即可。
四大险种的基本作用大家可以看下面这个图直观感受一下：
成人重疾险推荐
国富小红花：不用怀疑，小红花是当前市场上唯一一款支持0年缴费、解绑身故、全国可买的成人重疾险，同时支持外籍人士投保。小红花的产品形态其实和超级玛丽12号、达尔文10号之类的区别不大，唯一的优势就在于投保规则和投保便捷度上，而这一方面，前面两款产品都不具有。所以，综合来看，小红花是当前对客户最友好的一款不带身故成人重疾险。
昆仑健康保普惠多倍版：健康保普惠多倍版产品责任其实比较简单，可选责任也不算丰富，但整体实用，产品费率较低，不带身故的多次赔付可以把它作为首选。
康乐爱相守2.0：复星联合出品，产品最大特色在于“双被保人”的设计，双人价格是单人购买的6-7折，产品形态非常简单，比较适合用来加保和预算稍低的年轻人选择。
非标体重疾险：人保i无忧.0/复联康乐一生易核版.0。两款产品核保都非常宽松，针对非标体人群相当友好。
其他产品：线下“大公司”产品可以看看工银安盛的御享欣生龙腾版、中英人寿爱守护.0，增值服务优秀，保障不错；非标体群体可以看看瑞泰乐享无忧尊享版，特疾保障到位，核保规则相对比较友好，公司背景也比较不错。
少儿重疾险推荐
大黄蜂12号焕新版：产品形态灵活，可选重疾多次、癌症无数次赔、前期额外赔，少儿白血病、特疾器官移植额外赔，费率优秀。
青云卫5号：本次属于大改，去掉了以前捆绑的身故责任，同时做了多个维度的优化调整。产品整体基础保障就非常不错了，带有多项特有保障，可选责任也非常丰富且实用，费率方面本次也非常友好，考虑大品牌的朋友不妨多加
