来源丨金鱼保学堂
这两天，一个粉丝兴致勃勃告诉我：
最近买了一款友邦的百万医疗险，居然可以连续保到九十九岁，感觉自己赚大发了，哈哈哈……
哎，又是一个被条款误导的小迷糊。
她不知道，连续保到九十九岁的意思是：
产品不下架的情况下，是可以一直申请续保。但最终是否同意你续保，主动权却在保险公司手里。
健康状况变化，或者历史理赔记录，都会影响最后结果。
她更不知道，连续续保和保证续保是两个完全不同的概念。
只有保险条款里有“保证续保”这四个字，才是一定能续保。
——
百万医疗险，总体来说很简单。
但就是这样一个简单的东西，很多人还是踩了一些明显到不能再明显的大坑。
一
百万医疗险怎么选
只要遵循四步，就能买到性价比高的百万医疗险。
筛选第一步：挑续保条件好的
百万医疗险最具争议的莫过于续保的问题了。
续保条件好不好，直接影响到下一年能不能购买的问题。
目前市面上最好的产品，也只能做到保证阶段性续保。
比如支付宝里的好医保.长期医疗，还有平安e生保，都是能保证6年续保。
只要买了，那在这6年中，
无论是你身体状况出现了变化，或是产品下架了，都不影响这六年之中的保障。
而且保费也不会单独提高。
所以，能保证阶段性续保的产品，一定要优先选择。
次优的还有一种产品，
也就是说，只要产品不停售，不管自身状况健康状况发生何种变化，都可以放心买，也不会单独提高保费。
但产品一旦停售，就不能买了。
这类产品比如尊享一生、微医保等等。
续保条件最差的一类产品，续保需要重新审核。
开头友邦的那款产品就是。
遇到这类产品，千万不要犹豫，直接踢出局。
筛选第二步：挑基础保障全的
这一步看的是百万医疗险的基本素养，该有的都要有。
医疗费用报销可以简单划分为下面四个部分：
基础保障好不好，就看有没有包含这些责任。
主流的百万医疗险产品责任还是很全面的，只有一些很细微的差异。
但不是所有产品都这么老实的，拿X康健康尊享举个反面例子：
这款产品就只报销住院医疗和特殊门诊的费用。
像不用住院的门诊手术，比如白内障切除手术、脂肪瘤切除手术都不报销。
还有住院前后的各项检查、化验、治疗费用也不报销。
这样的产品一般都不建议购买。
筛选第三步：留意增值服务
保险公司为了应对竞争，一般会额外提供一些增值服务给我们。
产品不同，增值服务有差异。
我们只要注意实用性强的那些增值服务就行，
比如就医绿色通道、医疗费垫付功能、质子重离子治疗、外购药这些，实用性就很强。
其他像出国治疗、健康奖励、法律费用，实用性比较弱，属于锦上添花。
筛选第四步：简单看看保额、免赔额
百万医疗险看名称就知道，肯定是百万起步。
其中，有很多医疗险会号称万、万保额。但绝大多数情况下，这么高的保额远远用不掉。
大家看看就行，别太当真。
免赔额，因为是要自己承担的那部分医疗费用。
所以按理说，肯定是越低越好。
但目前主流的百万医疗险产品都很默契，免赔额不高不低，几乎都是1万。
所以这部分，大家也看看就行。
筛选百万医疗，在明确了上面四步之后，最后才是看价格。
百万医疗险很便宜，只要多，就能买到万的保额，平均一天不到一块钱。
即便是低收入的家庭，也没有任何压力。
二
市面上有哪些性价比高的百万医疗险？
目前我最推荐的是下面这四款：
这四款产品，性价比都很高，各有各的特色：
续保条件最好的是，好医保.长期医疗和微医保.长期医疗，能保证6年续保。
这6年内，即使产品停售了，也不影响续保。
乐享一生，它最大的亮点在于0免赔。
也就是说，手术费用、住院期间费用等等，哪怕就算花了1分钱，也能赔。
不过保额也相对贵一些。
尊享e生，整体性价比不错。
其中报销额度达到万，是当下百万医疗险的保额巅峰。
——
总的来说，挑选一款性价比高的百万医疗险很简单。
无非就是：
（1）续保条件要好；
（2）住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，这四项基础保障要全；
（3）留意实用性强的增值服务；
（4）保额、免赔额看看就行；
没有，就这些内容，很简单~
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金鱼保学堂
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