我们都知道，想要获得比较全面的保险保障，需要多种产品进行组合。
而有的朋友觉得分开配置很麻烦，于是就想到了买一份组合保险，保障大而全。
那么，这种组合保险，到底是怎么组合起来的呢？买这一份产品，值不值得？
什么是组合保险？所谓的组合保险，其实就是用一份保单将多种保险产品组合在一起形成的产品。
它是一种综合型的保险产品，实质上就是主险+附加险的形式，可以覆盖多种风险。
比如一份保单包括意外伤害、医疗、重疾、寿险、财产等等。
我们可以通过一份具体的保单来详细了解一下。
一款组合险，以终身寿险为主险，附加了重疾、医疗、意外等险种。
终身寿险保额1万，每年保费元，缴费年限20年。
附加的重疾险，保额0万，每年保费元，缴费年限20年。
而附加的一年期短险，有医疗险、意外险、意外医疗、附加意外等。
这样算下来，首年保费竟然达到了元！
需要注意的是，主险和附加险中的长险，是共用保额的。
也就是说，寿险和重疾险共用保额，一旦有一个赔付了，保额就会减少，甚至保障责任会直接结束。
所以，这就表明，其实一份大而全的保单保障并不会像看上去一样全面。
组合保险值得买吗？我们在考虑是不是值得买的时候，有几点是一定要注意的。
首先，就是保额共享的问题。
这一点对于理赔来说是很有影响的。
正如前面所说，主险和附加险的保额是共用的，赔了一个，保额就会减少。
比如主险是寿险，附加险是重疾，保额50万。
如果重疾先发生理赔，赔付0万，那么主险的寿险就只剩下20万保额了。
而如果寿险先赔付了，那么重疾肯定就没有保障了。
其次，捆绑销售的险种价格会比较高。
比如某份保单，终身寿险保额0万，保费每年元。
重疾险保额0万，每年保费元。意外险保额0万，每年保费元，加上其他小险种，每年保费一共上万了。
而如果是分开买的话，定期寿险买0万保额，保至70岁，保费分20交，每年保费80元。
重疾险保额0万，保定期，保费分20年交，每年保费元。
而意外险、百万医疗险，买上百万保额，每年保费也仅需元左右。
这就能直观看出，分开来买的话，买到非常完善的保障，保费比那种组合的保险要便宜非常多。
那么，对于我们来说，就要先理性分析自己的风险。
所以，我们其实在选择保险方案的时候，要根据自己的需求进行定制。
比如定期寿险、重疾险、意外险、百万医疗险，这些都是需要我们根据自己的需求和经济预算来挑选的。
总的来说，对于我们普通人，组合保险是没有必要的。
最好还是分开挑选，才能选到适合自己的保险产品。