面对当前以信息技术为代表的新一轮科技革命加速推进,兴业银行深圳分行积极响应国家大力扶持实体经济的号召,全面加快数字化转型,创立新思想、布局新赛道、激发新动能,通过建体系、创产品、搭平台、构生态等多种方式,为深圳市科创中小微企业发展保驾护航。目前,该行科创金融客户贷款余额超百亿元,服务客户近千户。
构建科创金融专营体系,激发金融服务新动能
在服务体系的创新方面,兴业银行深圳分行率先发力,建立起“一个中心、两种模式”三级营销服务组织体系,即分行层面成立科创金融中心,支行层面成立科创特色支行及直营团队两种运营模式,并在所有支行及团队配置科创金融客户经理。同时,分行科创金融中心设置科创授信专职审查员,大幅提升贷款审查审批效率。在全行上下营造积极开展科创金融业务、全力服务科创客户的氛围。
持续创设优势产品,满足各成长阶段客户需求
科创企业发展的每一阶段都离不开金融活水的浇灌,在与科创企业相伴成长的过程中,兴业银行深圳分行围绕初创期、成长期、成熟期等不同阶段的融资难点、堵点,加大和优化金融供给,发挥特色优势,探索走出了一条特色服务之路。
针对初创期企业,兴业银行深圳分行推出全流程线上融资产品——“快易贷”产品,扫码申请、线上审批、线上签约、线上提款和还款,最高金额万元;从申请至拿到资金,最快两天。该产品从去年初发布以来,已落地超10亿元,帮助客户超千家,受到广大小微企业的欢迎和好评。
以某小微科创企业为例,该企业主要产品领域在LED照明、智能照明等,产品以出口为主。受疫情影响,导致货运时间拉长和运费急速上升,全球性原材料价格上涨和缺货,最终导致成本上涨,利润降低,资金紧张等。危难之时,兴业银行南油支行及时给客户申请并发放“快易贷”万元,从申请到获得贷款不到一周时间,解决了企业燃眉之急。
针对成长期企业,该行推出“投联贷”和“科创快贷”两种产品,专门扶持优质股权投资机构投资入股的科创企业及市内国高、专精特新类企业,最高信用免担保额度达万元和万元,有效满足成长期科创企业缺少抵押物、急需发展资金的需求。
针对处于成熟期的国家级“专精特新”小巨人企业、拟上市企业,该行推出了“专精特新贷”,最高信用免担保额度达企业年销售收入的15-20%。
“技术流”融入“资金流”,支持科创企业出新招
兴业银行深圳分行依托总行平台创新优势,打破银行传统信贷评价模式,借助大数据手段,推出了“技术流”专属评价体系,实现对科创企业科技创新能力的精准画像,成为解锁企业融资难问题的“金钥匙”。
该行改变以往单纯考察企业收入、利润、资产等“资金流”情况的审查审批理念,建立科创企业“技术流”评价体系,从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况、对接资本市场情况等17个维度定量评价企业的科技创新能力,并以此构建差异化审批模型,全面考察企业的“技术流”情况。同时,在小微企业线上融资“快易贷”平台基础上推出针对科技型企业的“科创云贷”,为“专精特新”等科技型企业提供全线上、纯信用、随借随还的便捷金融服务。
一家主营连续血糖检测仪CGM的研发、生产及销售的科创企业,近几年由于研发投入较大,目前处于亏损状态。但该企业拥有多项专利,高管团队素质高,且被多家股权投资机构看好完成多轮股权投资,因此该企业“技术流”评分较高。据此,该行在企业资金流不佳的情况下,给予“投联贷”信用贷款万元,让企业发展回归正轨。
搭建科创企业聚集平台,扩大科创生态圈
既要“融资”,又要“融智”。近年来,兴业银行深圳分行加快科创生态圈建设,不断拓展“朋友圈”,与社会各界共同携手,为科创企业赋能。与深圳市内优质产业园区、行业协会及大型线上平台建立合作,根据不同平台及平台内企业的需求,制定个性化综合金融服务方案,提供包括融资、结算、财富、惠企等全方位金融服务。目前,该行已与市内超过50家园区、协会建立合作,扶持园区内小微企业超千家,落地贷款过10亿元,其中较多为科创企业。
同时,该行积极开展银*合作,与深圳前海股权交易中心高效联动,借助该平台数据资源整合、客户营销推荐的先发优势,批量广泛扶持市内优质科创及专精特新企业。与市内各级*府科创局、工信局等*府相关部门,积极主办或参与*府部门的科创企业路演或沙龙活动,现场介绍优势产品,为科创企业答疑解惑。
下阶段,该行将进一步发挥“商行+投行”优势,通过集团协同和外部联动,全方位构建科创金融生态圈,持续完善股债贷一体化的科创金融服务体系,加大对各类科技创新主体的综合金融支持力度,服务更多深圳中小微企业,为“双区”建设赋能增效。(通讯员:詹俊董晓格)
审读:喻方华